本期家庭：孙先生，39岁，部门经理；孙太太，34岁，家庭主妇；女儿，4岁

家庭年收入：20万元

保险需求：医疗、教育

[ 撰文 名华 ]

人常说：“汽车、住房、保险”是现代社会小康生活三大件。对于这个说法，已近不惑之年的孙先生深信不疑。孙先生今年39岁，在沪上一家民营企业担任部门经理，税后年收入达20万元。孙太太则早早辞去了工作，专门在家照顾老公和孩子。

去年年底，孙先生提前还清房贷，又买回一辆东风标志307，成了真正的有车有房族。不过，离孙先生心目中的小康标准，家庭保险这块仍然尚未补足。

目前孙先生自己已经拥有了一定量的保险，年缴费12089元，然而妻女保险尚为空白。于是，孙先生想把妻子和女儿的保险补上，要求偏重于大病和医疗保险，同时最好能将女儿的教育金考虑进去。

专家分析：

这个家庭是一个男主外女主内的家庭，丈夫的收入是家庭收入的唯一来源。从丈夫的收入来看属于高收入的家庭，如果不考虑赡养老人的因素，完全可以支付家庭的各种开销。建议孙先生可以把收入的12%左右用于购买保险，且不会影响家庭生活。

从目前的情况看，孙先生是家中的顶梁柱，理应优先考虑为其自己购买保险，实际上孙先生的保险意识相当强，已经拥有了一定数量的保险，年缴保费12089元，占其年收入的6%，余下的6%可以为妻子和女儿购买相应保险。

保险方案：

1、首先考虑孙太太是家庭主妇，自身没有收入来源，因此也不会享有大病医疗保障，所以必须优先考虑大病医疗方面。

2、鉴于女儿只有4岁，因此子女教育问题是夫妻两人的一个重要问题，也要加以重视，如何为孩子准备教育金需要合理规划。

3、考虑当前住院的费用较为昂贵以及一些意外的门急诊费用，建议购买一定的住院和意外保险。

具体方案如下：

一、孙太太：

1.重大疾病保险15万元保障利益：

A、在发生重大疾病（或女性特有疾病）时可获得5万元到15万元不等的赔偿金（保额将逐年递增）；

B、70岁前未发生风险，在70岁时可一次获得50000元养老金；

C、81岁前未发生风险，在81岁时可一次获得10万元祝寿金

2、住院医疗保险、意外险保障利益：

A、因疾病住院，可获得每天70元的床位补贴，同时按住院的实际费用支出，根据比例70%-95%予以报销；

B、因乘坐公共交通工具出现意外，身故赔偿20万到40万元，因意外出现的门急诊费用报销额度4000到10000元

3、年缴保费：6220元/年；平均每月518元，缴费年限：20年

二、女儿：

1、少儿教育基金保障6万元保障利益：

A、小学教育金：孩子在7岁、10岁可分别获得1800到1900元不等的教育金

B、初、高中教育金孩子在13岁、16岁、18岁期间可获得1200到2500元不等的费用

C、大学教育金孩子从19岁读大学，19岁一次获得大学教育金3200元；20岁、21岁每年获得1200元助学金；22岁时获大学实习津贴3200元；

D、创业基金23岁大学毕业时获得一笔15000元的创业基金；24岁继续获创业支持金10000元。

E、从25岁开始，每三年获得医疗补助金、旅游金等各项津贴达2100元以上（三年复利递增一次）

2、年缴保费：4732元/年；平均每月：394元；缴费年限20年