小虹看了看家里的一个饼干盒子，天，满满一盒存折！有用吗？有，工行的交保险费，建行发工资，农行搞按揭……
　　每个人都可能因各种需要而开立了一大堆的银行账户，时间长了，管理起来容易混乱，造成很多不必要的麻烦。

　　但再多账户，只要掌握管理诀窍，还是可以轻松打理：

　　1、关闭无用的账户。搞清楚自己到底有多少账户，可以清理出已经不用或非常少用的账户，下决心把它们销户。

　　2、选择主要账户。在必须用到的账户中选择一个“主要账户”，其特点一是必须和日常生活息息相关、且进出比较频繁的户头，例如水电、煤气、电话费、管理费等自动扣账，信用卡、定时定额认购基金、保费等财务方面的扣款；因此这个账户把它整理成能提供许多经常性支出的自动扣款服务，只须存入足够的钱来扣账，不必频繁的在账户之间调度资金，担心万一没顾好账户余额而造成停水停电甚至罚款；二是，“主要账户”须具备完善的自动化服务功能，如提款卡、电话银行、网上银行等等。另外，“主要账户”还可以变为家庭记账簿，方便用来整理财务状况。

　　编后感：蓝雅虹准备将扣除保险费用的存折、卡结束掉。因此就要先联系保险公司把扣费账户转到工资卡。今后就不必等到扣费日期之前还得特别提醒自己记得存钱进去。

　　银行存款，你晓得几种方式？

　　编辑蓝雅虹只用一种方式：活期储蓄。曾经想过自己理财：每年存入一笔资金，存5年定期，收益率不错的……但没有执行。

　　银行存款是各种理财方式中大众最喜欢选择最容易接受的一个方式，这里介绍一些存款方面的理财小窍门：

　　●5万元以上资金额

　　如果你的钱是因为不确定要动用的时间而存在活期上的话，可以选择“通知存款”，起存金额5万元。例如建行的“个人一天通知存款”业务，目前一天通知存款年利率为1.08%，可自动转存，不考虑利息税因素，通过此操作可比活期存款年收益高50%；而“七天通知存款”利率为1.62%，可自动转存，不考虑利息税因素，通过此操作七天通知存款年收益率可比活期存款高125%，但比整存整取三个月人民币定期存款利息1.71%略低，不过其流动性要远好于三个月的定期存款。

　　●5万元以下资金额

　　由于通知存款的起存金额是五万元，对一些人可能就不那么容易操作了，因此推荐购买货币型基金。

　　近年来，货币型基金因其风险低、按日计算收益、流动性好（一般T+1或T+2）、门槛低（一般1000元以上就可以认购）、免认购、赎回费，免所得税、收益一般比银行定期一年（税后）稍高而越来越被大众所接受，如果你以前很少参与存款以外的投资的话，可以从投资货币型基金开始你的理财生涯。

　　●整存整取也有窍门

　　有些人喜欢整钱存入定期存款，其实这样的方法并不科学，这里教您一种整钱零存的方法：例如将10万元存一年的话，可以把它分为1万、2万、3万、4万存入。这样当你遇到紧急支出时就可以选择相应的金额支取而避免其他金额因提前支取而造成的利息损失。

　　●100%保本的投资方法

　　很多人对待投资的态度是至少保本，否则免谈。这里有一个保本投资方法：用定期存款或购买国债所产生的利息投资基金———100%保本！

　　例如你有十万元准备定存五年或购买五年期国债，假设每年产生3%的收益，到期合计有15%的收益。你现在可以用87000元做上面的决定，到期你可拿回10万元[即87000×（1+15%）保本，剩下的13000元（即100000-87000）你就可以拿来投资基金。

　　由于是用利息投资在较高收益也较高风险的基金上，最坏的状况是利息亏了，最好的状况是利滚利，创造比原先利息更多的收益。实际上市场上的保本基金就是利用了这个原理。

　　编后：存款不多的蓝雅虹对“保本投资”最感兴趣。
 给老家汇钱，你会不会利用网络银行？

　　每逢佳节倍思亲，工作在外的游子到了节日总会给家里寄上一份心意。一般在银行营业厅办理汇款手续费是少不了的，收费标准为1%，最高50元封顶。

　　然而通过签约建行的电子银行服务，使用建行的网上“速汇通”和
电话银行“速汇通”就可享受不同的折扣优惠。

　　要是在广东省内汇款，通过建行的网上银行的转账方式还可免去所有的手续费用。

　　信用卡都可以赚钱！

　　许多人手里都拥有一张或多张信用卡，并习惯用信用卡来进行购物消费。若能掌握好信用卡的使用窍门，避开银行的月结单日，你不但不用支付任何利息，还可以享受到超长的免息期待遇，更能获得银行的刷卡积分。而且，积分还可是可以换礼品！

　　另外，许多银行一年中都会举行几次刷卡赢大奖的活动，幸运的你很可能就会因此中得家庭免费旅游的机会呢。

　　曾有人使用过更积极的信用卡理财方式：家庭需要购买大件物品，例如需要几万元，持卡人通过计算银行的月结单日，使自己享受最长的免息期待遇，然后利用自己的信用额度，刷卡付款。

　　下一步就是利用本应购物付款的资金通过银行认购货币市场基金（年化收益率2%左右），时间一个多月，利用时间差赚取额外的收益。

　　告诉大家一个真实的例子：曾经为家里购置了电视机、家庭影院两样大件头，用信用卡支付了四万多块，把用于付账的现金认购了货币市场基金，到期还款日前两天把基金赎回，打单一算有120元的收益。这相当于储蓄7000元一年的税后收益了，大家要注意这可是无息借入银行资金赚到的收益来的。】

　　编后：从120元等于“7000元存一年的利息”这个角度来说，是很吸引。看来的确得养成随时理财的习惯！
有闲钱先还贷

　　由于目前贷款利率较高，而且市场上现在难于找到比贷款利率收益高而风险较低的金融产品。所以假如你有一笔不小的年终奖，加上日常的储蓄，年底年初有足够的资金来提前结清各类贷款，也不失为最实用和最明智之举。

　　炒黄金：投机投资两相
宜

　　如果你属于中高收入阶层，则可考虑年收益较好的黄金投资。

　　黄金是一种金融投资产品，更是一种重要的避险工具，长期受到投资者的青睐。黄金具有投资、收藏、馈赠的作用，同时具有较强的变现能力。建行推出的“龙鼎金”是实物黄金产品，能够较好抵御通货膨胀，具有保值、增值的作用。中国历来就有“藏金于民”的风俗。若需要将黄金变现，可随时将“龙鼎金”卖回给建设银行，变现很方便。

　　个人投资黄金，要注意选择投资工具和投资品种。如果是纪念性质的金条、金块，其溢价幅度比较高；而投资加工费用低廉的金条和金块的优点是附加支出不高，变现性非常好，全球都可以很方便地买卖。这两种投资的缺点是占用较多现金。

　　如果投资纯金币，通常有面额的要比没有面额的价值高。投资纯金币的优点是选择余地比较大，纯金币的变现性也非常好，缺点是保管的难度比金条金块大。

　　在这特意提醒投资者，实物黄金回购时需要进行重量和品相的鉴定，投资者在运输、保管过程中应努力避免损耗。而且与纸黄金一样，实物黄金也存在国际金价波动的风险。目前国际金价仍在高位盘整，分析师对后市判断存在分歧，投资须多加谨慎。不过从长远看，黄金的保值功能非常好，是极具潜力的一种投资方式。

    自从半年前眼一闭，在购房合同上签上大名，鱼儿一脚回到“解放前”，从此晋身为“负婆”大军中的一员。

　　虽然从此成为北京高尚社区的业主，但鱼儿发现自己的生活水平却开始和这个新身份呈现“负相关”效应。因为买的是期房，除了每月必还的3000元房贷外，还要负担一笔不菲的房租开支，这两项扔在房上的钱，就已占到鱼儿每月收入的五分之四。如果再加上必不可少的日常开支，鱼儿开始感到吃不消了。

　　可就在半年前，鱼儿还过着一名“资深小资”应有的优游生活，闲暇时间和朋友们逛商场、享受美食、做做SPA，在午后安静的后海酒吧里晒着太阳有一搭没一搭地聊天。可是，这种生活在鱼儿签字的那一刻起，转眼随风而逝。

　　购房导致的生活落差，开始激发鱼儿对钱的高度好感，只要一听到“钱”字，立刻就会目光如炬。然而，对于如何在现有收入不变的情况下“脱困”，鱼儿仍不得其门而入。

　　一天，和几个朋友小聚，鱼儿又开始为钱长吁短叹，在银行工作的“死党”菲菲实在看不下去了，悲天悯人地看着鱼儿：笨笨，让我教你几招吧。鱼儿的大眼睛开始放电；“快说说。”

　　“你不是有一堆信用卡吗？”菲菲说，“别看你刷卡刷了几年了，我看你的水平呀还在初级阶段呢。”

用免息期还贷

　　菲菲介绍说，一般来说，各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期，如果巧妙加以运用，就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。

　　以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日，也就是说，如果持卡人在每月19日消费的，免
息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。

　　“所以说，最好是在账单日的第二天开始消费是最合适的，这样就能享受最长的免息期。”菲菲对鱼儿指点迷津。

　　菲菲继续支招：如果手里有2张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

　　在菲菲的指点下，鱼儿开始整合手中的信用卡。鱼儿手中现在有四张信用卡，A卡账单日是每月的5日，B卡和C卡账单日在每月11日，还有D卡是每月月底。在每月6日到12日期间，鱼儿先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间,则刷B和C卡,而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

　　通过信用卡“接力赛”，鱼儿成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而使当月的还款压力降低到最低。

　　“活用这几张卡，这样既能充分利用银行的钱解手头现金之困，你还得到消费积分换取各种小礼品，还可以用手里的钱进行投资。”菲菲开始教鱼儿第二招。

　　巧搭基金

　　“要想钱生钱，必须得进行适当的投资。”菲菲点评。

　　“可我没多余的钱投资呀。”鱼儿手一摊，无奈地说。“当然还得用信用卡呀。”菲菲晃晃手中的信用卡，神秘地说道。

　　菲菲继续讲解开来。目前市场上有很多基金产品，而其中的货币市场基金，由于流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低，成为基金市场上的“明星”。对于手中有一些闲置资金的投资者来说，货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上，能够按日计息复利，可以随时申购，是一种较灵活的投资品种。

　　“你每月发薪时，除了留出1000元现金外，其余的都可以用来买货币市场基金，这样既能控制不必要的开支，又能投资生财。”菲菲教导道。

　　菲菲指点鱼儿，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就可以用赎回的货币市场基金款项，还上信用卡的钱。这样的话，每月到了货币市场基金赎回之日的时候，鱼儿还能得到至少 6000元×3%×21/365=10元的收益。“你看，这不是比存款收益要高吗？而且还能培养你理财的理念。”菲菲一副理财大师的派头。

　　“套现”

　　当然，用薪水买基金毕竟投入有限。菲菲介绍说，还有一种方式是用信用卡“套现”，然后用这笔钱去投资。众所周知，用信用卡取现相当于向银行借小额贷款，是要支付取现手续费和透支息的。

　　而所谓信用卡“套现”，就是找几个近期需要大额购物的朋友一起去购物，用自己的信用卡为其付款，然后从朋友那里收取现金，这样就等于不花一分钱的取现手续费，就“借用”了银行的钱。然后用这笔钱购买货币市场基金，在信用卡还款日前一天，把基金赎回，还上刷卡的钱。这样操作了几次之后，鱼儿获得了不菲的积分，年底时不仅得到一堆银行送的咖啡机、美容券等小礼品，还因投资基金小赚了一点零花钱。虽然钱不多，但鱼儿还是感觉很有成就感。

　　不过，菲菲提醒道，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，吃到罚息“苦果”。“罚息很高的，一定记得按时还款哦。”菲菲说。据了解，按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。

　　虽然也没有练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，但凭这几张信用卡，小资鱼儿也能把手里的资金调度得宜，开始一点一点走出“负婆”的阴影。